六大行个人房贷减少超3200亿 按揭贷规模持续缩水

个人住房按揭贷款领域正面临前所未有的变化，这一曾被银行高度青睐的优质资产类别，其业务量在持续缩减。截至今年6月末，通过对42家A股上市银行的财报数据分析，个人住房贷款余额总计34.04万亿元，与去年年底相比减少了3190.63亿元。尤其值得注意的是，六大国有商业银行的个人住房贷款余额虽占据上市银行总额的77%，但也出现了3118.97亿元的减少。

这一趋势早在2023年就已显现，当年六大行个人住房贷款余额首次出现缩减，减少了5569亿元，而在之前的2022年和2021年，这一数字分别录得4049亿元和24843亿元的正增长。进入2024年后，根据央行的统计数据，个人住房贷款余额继续下滑，到二季度末同比下降2.1%，上半年总量减少了约3800亿元。

分析指出，房地产市场的调整和居民提前还款意愿的增强是导致房贷余额减少的两大主因。居民提前还贷行为显著增加，部分原因是存量房贷利率较高，刺激了客户选择提前还款。例如在北京，新发放的首套房贷利率与存量首套房贷利率之间存在较大利差，促使房贷余额进一步减少。

尽管上半年上市银行增加了个人住房贷款的投放力度，但难挡整体下滑趋势。建设银行、工商银行、农业银行等几大银行的个人住房贷款余额均有不同程度的减少，仅邮储银行实现了正增长，这主要得益于其在二手房市场、高能级城市及县域市场的策略调整，以及金融科技的应用提升。

与此同时，个人消费贷款和个人经营贷款业务却呈现快速增长态势，多家银行在这两方面的增长率均达到了两位数，反映了银行信贷结构的调整方向。此外，个人住房贷款的不良率也出现了上升趋势，多家银行报告了这一问题，显示出房地产相关贷款的风险正在受到关注。

个人住房按揭贷款市场正经历深刻调整，银行需在策略上做出灵活应对，以适应市场的新常态。

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